第五章 关注百姓理财、投资和生活

净值

净值便是你的总资产减去总负债。随着财富增长，计算净值会变得更困难，因为各种投资的价值都在变动。然而，对于资产分配和长期规划来说，了解自己的资产净值是十分必要的，所以你需要每年都算一两次这个数字，在作重要的财务决定时更要算一下。

如果你的净值很低，甚至为负，也无须绝望。你只需有规划地管理你的金钱、积累财富，就能改变这种现状。净值并不等于你在人生这场游戏中的“得分”，而只是到这个阶段为止你积累财富的进展。在多数的发达国家，比如美国，资产净值很低或为负的人群的比例高得惊人，而他们仍然享受着高水准的生活。在亚太地区，人们更倾向于存较多的钱，但他们也需要更多的现金来支付医疗费之类的支出。在发达国家，这些支出可能会由社会福利的“安全网”或易于得到的信贷来支付。

如今你已经对自己的财务状况有了一个真实的了解，该开始为未来进行一些积极的计划了。

你该采用的方法是：列一个清单，写出一切与钱有关的目标，包括短期（一次度假）、中期（一辆新车）和长期(55岁退休)的。想起一个就列上一个，即使是那些看起来很难实现的目标，你也不妨把它们先写在纸上。

在列清单的时候，问一问自己这些问题：

我的孩子们在学校毕业后，我想给他们多少钱?

我想要一所自己的房子吗?

我想要装修房子吗?

我想退休后到另一个国家生活吗?我会不会想在那儿买座房子?

如果我明天就不工作了，我需要多少钱来维持生活?

我何时需要一辆新车?我是用现金买车吗?

我会想拥有一艘游艇或是值钱的古董吗?

我想做整形手术吗?

我有没有什么特殊的爱好?是不是需要为此购买装备?

我是不是想更频繁地去远方度假?

我想加入乡间俱乐部吗?

我想还清所有的债务吗?最想还清的是哪些?

我去世后想留给家人多少钱?

我想结婚吗?想生孩子吗?

我父母上年纪后是否需要我赡养?

我想在什么年龄退休?按今天的货币，我需要多少钱才能舒适地生活?

我想送孩子们去哪儿接受高等教育?那会需要多少钱?

我想不想中断工作一段时间，去学习更多的东西?

如果我突遇不测过世，我的家人需要多少钱才能生活?

如果我病了或残疾了，需要多少钱才能生活?

如果我失业了，1年内都找不到新工作，情况会怎么样?

一旦你写下了自己能想得出来的每一个可能的目标，你就要开始估算一下：按现在拥有的钱来算，每个目标需要多少钱才能实现。这项工作可能需要经过一些调查才能完成。比如说，假设你打算退休后在澳大利亚生活，你就需要调

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乔布云查一下移民的费用和当地的房价是多少。尽管你的某些目标还显得很遥远(ｔｏｕｗｚ)?(net)，但现在就着手进行一些基础性的调查会是十分有用的。

工薪家庭投资理财十种方式

随着我国金融、保险、证券等一系列改革措施的推进?(头@文字小说)?[(ｔｏｕｗｚ．ｎｅｔ)]『来[头@文字小说]@看最新章节@完整章节』(ｔｏｕｗｚ)?(ｎｅt)，个人投资理财也得以不断拓宽。2005年，黄金行情高涨，黄金投资者获益丰厚；股票、基金市场波澜不惊，机会渐显；人民币理财业务风起云涌，场面热闹……然而，传统的理财方式，例如银行储蓄和购买国债仍然是我国绝大多数居民的主要选择方式。

但仅仅依靠储蓄是不能保证资产增值的，在实际的理财生活中投资者也越来越明白“你不理财，财不理你”的道理，而家庭理财领域中人民币理财、外汇理财、黄金投资、基金投资，将继续成为投资者关心的话题。...
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