第二十三章 次级贷款新玩法

 韦恩大厦，韦恩集团总部，整个dc世界最为有名的公司。

 按照最初的设定，韦恩集团的历史可以追溯到18世纪，由所罗门韦恩和约书亚·西蒙·韦恩两兄弟共同创立了一家贸易公司。

 在当时，哥谭还只是一个小镇，甚至可以说那时候的韦恩贸易公司就是整个小镇的全部经济命脉，整个镇的发展也基本是依托于韦恩贸易公司。

 直到19世纪，所罗门韦恩的儿子艾伦韦恩正式创立了韦恩集团，并大力扩张公司的经营范围，从一开始的贸易，延伸至航运、基建、能源、娱乐、传媒、金融、军工等等几乎所有行业。

 到了托马斯韦恩这一代，韦恩集团已经成为了巨型跨国财团，市值超过上千亿。

 可以说韦恩集团的发展史，也是哥谭的发展史。

 走进韦恩大厦，普同看到的正是这段历史。

 这时普同在内心饶有兴趣地想到：估计所有人都不会觉得韦恩集团还能更进一步了，却没想dc世界从此进入了魔幻纪元，布鲁斯韦恩甚至可以变出魔法来。

 一个超人可以打爆一整个地球，而布鲁斯韦恩，也就是蝙蝠侠又可以打败超人，换算一下布鲁斯韦恩可以对抗全球...

 咳咳，跑题了。

 说回普同现在正在做的事情，“再融资”或者叫做过桥贷款这种“金融科技”确实吸引了不少人，过去两个多月内猛涨的房地产指数就能看出。

 但是遗憾的是，哪怕这么一个赚钱的机会摆在了广大哥谭市人民面前，还是会有不少人犹豫。

 他们犹豫了，房地产可不会犹豫，更别提不少人还是处于事业起步期的老实人，拿来动辄几十万美金的首付款？

 这一犹豫就再也没有上车机会了，连个30%的首付都凑不出来。

 没错，这正是困扰部分金融业人员的问题--毕竟没人申请房贷了，房地产就要陷入停滞，金钱的流动性就会降低，风险就会上升。

 “那么，为了人人都有房住的美国梦，我们，金融业工作者，自然该推出新的‘技术’。”

 此时，普同已经来到了韦恩银行总部的会议室中，向他们的董事和经理介绍自己的想法。

 听到“美国梦”和“金融科技”之类的词，他们都心照不宣地笑了笑。

 “我喜欢你的说法，‘金融科技’，那么能否为我们介绍一下你的超前科技呢？为了美国梦。”

 “当然可以。”普同笑了笑，抽出水性笔在白板上写了起来，“实际上这就是我这次到这里的目的不是吗？”

 其实方法也很简单，既然凑不出首付，那就降低首付要求不就完了。

 现在普遍使用的首付占比为30%，那作为金融科技开发人员，银行就可以将这个比例降低，推出更低首付，甚至是无首付贷款！

 当然，普同可不是张着张嘴就瞎编的，他是有数据支撑着瞎编的。

 无首付房贷无疑将风险推高到了一个极高的程度，但是呢，要结合环境考虑。

 啪啪啪在白板上写了一大堆数据，然后进行了一大堆似是而非的运算，并经过多次引经据典，普同说出了结论。

 “美联储已经连续降息两个月，并且还没有停止的征兆--要知道现在的联邦基金利率只有3.5%了，钱捂在手里可没用。

 而abx指数自第一次降息以来又上升了7个点，没理由不继续加码。

 我们可以降低首付比例，甚至再大胆一些，提供无首付贷款！”

 abx指数相当于房地产的道琼斯指数，总之越高说明房地产越繁荣。

 引经据典只是想向这些人说明：房价还会继续涨。

 “...那听起来太大胆了一些。”

 “没错，但想想即将繁荣的房地产市场和美国经济--我们得为美国梦添砖加瓦不是吗？没人应该流浪街头。

 我将这种贷款称之为气球贷，这是一种浮动利率贷款。”

 气球贷的基本逻辑是前几年利率极低，在第一年内甚至可以低至1%，而在后面几年利率不断提高，两年后甚至可以提高到10%以上，还款期限较之一般年限更短！

 当然，对数字敏感的在座各位很快发现了其中的猫腻：虽然一开始看似美好，但综合算下来，还款人最终贷出的贷款利率极高！

 而且没钱付首付的人绝大部分都不是什么信用评级合格的贷款申请人，这样的申请人贷到的款项本身就只能算是“次级贷款”，连这样打包成的房贷债券都不太好卖。...
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